Dostat se do finančních potíží není nic výjimečného – stává se to lidem všech věkových skupin i sociálních vrstev. Pokud se ale dluhy začnou hromadit a vy je přestanete zvládat splácet, může dojít až k exekuci nebo insolvenci.
V tomto článku se dozvíte:
- Jaký je rozdíl mezi exekucí a insolvencí
- Jak obě situace probíhají
- Co může dlužník dělat
- A jak se podobným problémům v budoucnu vyhnout
Co je exekuce?
Exekuce je vymáhání dluhu prostřednictvím exekutora. Probíhá na základě exekučního titulu, tedy rozhodnutí soudu nebo jiné instituce, že dlužník opravdu dluží a musí zaplatit.
Exekuce je jednostranný proces, který už nemůžete zastavit vy sami – rozhoduje o něm soud a provádí ho exekutor.
Nejčastější důvody exekuce:
- Nezaplacené půjčky
- Neuhrazené pokuty (např. MHD)
- Dluhy na nájmu
- Alimenty
- Dluhy z podnikání
- Dluhy z ručení někomu jinému
Jak exekuce probíhá?
- Rozhodnutí soudu – že dluh existuje
- Vydání exekučního příkazu
- Zahájení exekuce – exekutor kontaktuje dlužníka
- Zabavení majetku, obstavení účtu nebo srážky ze mzdy
- Vymáhání až do úplného splacení dluhu + nákladů
Exekuce může být velmi tvrdá – exekutor vám může:
- Blokovat účet v bance
- Srážet část mzdy
- Navštívit vás doma a zabavit movitý majetek
- Zajistit nemovitost
Navíc s každým krokem rostou další náklady, takže původní dluh se může několikanásobně navýšit.
Co je insolvence?
Insolvence, známá také jako osobní bankrot, je proces, kdy dlužník požádá soud o oddlužení. Cílem je postupné splacení části dluhů a odpuštění zbytku – za předpokladu, že dlužník bude po dobu 3 až 5 let řádně splácet podle stanoveného plánu.
Insolvenci lze chápat jako poslední záchranu před trvalou exekucí – chrání vás před vymáháním a dává šanci začít znovu.
Kdy má smysl požádat o insolvenci?
- Máte více věřitelů a splácíte jen úroky
- Vaše dluhy jsou dlouhodobě neřešitelné
- Hrozí vám souběžné exekuce
- Máte pravidelný příjem (mzda, důchod, podnikání)
- Jste ochotni podstoupit pětiletý režim oddlužení
Jak probíhá insolvenční řízení?
- Podání návrhu na oddlužení – obvykle přes advokáta nebo neziskovou organizaci
- Soud posoudí vaši situaci
- Povolení oddlužení – pokud splňujete podmínky
- Zahájení splátkového kalendáře
- Po 3–5 letech splacení části dluhu soud zbytek promine
Dlužník po tuto dobu žije s omezeným rozpočtem, ale je chráněn – nelze proti němu vést exekuci, nikdo mu nesmí zabavit majetek, vše je pod dohledem soudu.
Hlavní rozdíly mezi exekucí a insolvencí
| Kritérium | Exekuce | Insolvence |
|---|---|---|
| Zahájení | Věřitel přes soud a exekutora | Dlužník sám podává návrh |
| Cíl | Vymožení celé částky | Splacení části a odpuštění zbytku |
| Doba trvání | Do úplného splacení | 3–5 let |
| Soudní ochrana | Ne | Ano |
| Výsledek | Splácení pod tlakem | Nový začátek bez dluhů |
Co dělat, pokud vám hrozí exekuce?
- Komunikujte s věřiteli – často se dá domluvit splátkový kalendář
- Nechoďte do dalších půjček na splácení starých dluhů
- Vyhledejte odbornou pomoc – finanční poradce, bezplatné dluhové poradny (např. Člověk v tísni)
- Zvažte insolvenci – pokud už situaci nezvládáte
- Dávejte pozor na „oddlužovací“ firmy – některé z vás jen vytáhnou peníze a nic neřeší
Jak se exekuci nebo insolvenci vyhnout?
- Sledujte své výdaje a příjmy
- Plaťte závazky včas
- Neberte si půjčky na splácení jiných
- Vytvářejte si finanční rezervu
- Učte se finanční gramotnosti
Zvládnutý rozpočet a zodpovědné chování k financím je ten nejlepší štít proti problémům.
Shrnutí
Exekuce i insolvence jsou vážné životní situace, ale každá má jiné důsledky i možnosti řešení.
Zatímco exekuce je represivní a stresující proces, insolvence je legální způsob, jak získat druhou šanci. Pokud se ocitnete v tíživé situaci, nečekejte, až bude pozdě – řešte ji včas, vyhledejte pomoc a zvažte všechny možnosti.
Na vokymag.cz vám přinášíme tipy, jak zvládat finance, přivýdělky z domova a životní výzvy jednoduše a prakticky.
