Splácíte několik půjček najednou a každý měsíc se snažíte uhlídat termíny, výši splátek i různé úroky? Není divu, že to může být stresující. Právě v takové situaci může pomoci konsolidace půjček – tedy sloučení více úvěrů do jednoho.
V tomto článku se podíváme na to, co konsolidace je, kdy se vyplatí, jak probíhá a jaké má výhody i nevýhody.
Co je konsolidace půjček?
Konsolidace (nebo také refinancování více půjček) znamená, že si vezmete jeden nový úvěr, kterým splatíte všechny stávající, a dál splácíte pouze ten nový.
Může se jednat o sloučení:
- Spotřebitelských úvěrů
- Kreditních karet
- Kontokorentů
- Rychlých online půjček
- Nákupů na splátky
Cílem je zjednodušit si splácení a často i snížit měsíční splátku – díky nižším úrokům nebo delší době splatnosti.
Jaké jsou hlavní výhody konsolidace?
1. Přehlednější splácení
Už žádné zapomenuté splátky – místo několika půjček platíte jednu jedinou.
2. Snížení měsíční splátky
Nižší splátka díky nižšímu úroku nebo delší době splácení.
3. Úspora na poplatcích a úrocích
Pokud máte půjčky s vysokým RPSN, konsolidace může znamenat velkou úsporu.
4. Možnost získat další finance
Některé banky umožňují si při konsolidaci půjčit i něco navíc – ideální např. na splacení nejnaléhavějších závazků.
5. Méně stresu
Jedna splátka, jeden věřitel, jeden termín. Méně starostí, více klidu.
Kdy se konsolidace vyplatí?
- Máte více půjček najednou
- Platíte vysoké úroky nebo poplatky
- Máte dobrou bonitu a pravidelný příjem
- Nejste v registru dlužníků (většina bank registr ověřuje)
- Chcete snížit měsíční splátku, abyste zvládli rozpočet
Jak probíhá konsolidace?
- Sběr informací o současných půjčkách
Přehled všech úvěrů – kolik dlužíte, kolik splácíte, u koho. - Výběr vhodné nabídky
Porovnání konsolidačních úvěrů – nejen úrok, ale i RPSN, poplatky, doba splatnosti. - Podání žádosti
U banky nebo nebankovní společnosti. Většinou online nebo na pobočce. - Schválení a vyřízení
Poskytovatel za vás často splatí původní závazky, nebo vám pošle peníze na účet. - Nová smlouva a splácení
Podepíšete nový úvěr, nastavíte si trvalý příkaz a jedete dál – jednodušeji.
Na co si dát pozor?
- Delší doba splatnosti = vyšší celková přeplacená částka
Nižší splátka může znamenat, že celkově zaplatíte víc. - Skryté poplatky a sankce
Předčasné splacení starých půjček může být zpoplatněné – zjistěte to včas. - Pozor na nebankovní společnosti s pochybnou pověstí
Pokud nabídka vypadá příliš dobře, buďte obezřetní. Vždy čtěte recenze a smlouvu. - Nedostanete konsolidaci s negativním záznamem v registru
Pokud už jste v prodlení nebo v registru dlužníků, banky vás odmítnou. Hledejte specializované nebankovní řešení – ale opatrně.
Kde hledat nabídky konsolidace?
- Banky (ČSOB, Air Bank, mBank, Moneta, KB, Equa apod.) – obvykle nejlepší podmínky, ale náročnější schválení
- Seriózní nebankovní společnosti (např. Zonky, Home Credit)
- Srovnávače (např. Ušetřeno.cz, Srovnáno.cz, NavigátorFinancí.cz) – pomohou rychle porovnat nabídky
Praktický příklad:
Petr měl 3 různé půjčky:
- Spotřebitelský úvěr 80 000 Kč s úrokem 12 %
- Kreditní karta 30 000 Kč s RPSN 24 %
- Nákup na splátky 15 000 Kč s měsíčním poplatkem 5 %
Platby každý měsíc byly kolem 5 500 Kč. Po konsolidaci všech tří půjček do jedné s úrokem 9,9 % platí 3 800 Kč měsíčně. Navíc má přehled, klid a úsporu zhruba 20 000 Kč za celou dobu splácení.
Závěr
Konsolidace půjček může být skvělý nástroj, jak získat zpět kontrolu nad svými financemi. Umožní vám zjednodušit život, snížit splátky a dokonce i ušetřit. Ale jako u každého finančního rozhodnutí platí: porovnávejte, ptejte se a čtěte smlouvy.
Sledujte vokymag.cz, kde najdete další užitečné články nejen o financích, ale i o způsobech, jak vydělávat z domova a žít jednodušeji a chytřeji.
